Het Participatiefonds heeft tot doel het eigen vermogen van zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen (ko’s) te verstevigen. Hiervoor beschikt zij over een aantal achtergestelde leningen die tegen gunstige voorwaarden kunnen worden toegekend aan bepaalde ko’s.
De startlening is een achtergestelde lening met voordelig rentetarief van maximum € 30.000 voor personen die zelfstandig in hoofdberoep willen worden en waarbij begeleiding wordt voorzien door erkende steunpunten.
Deze lening richt zich op de uitkeringsgerechtigde volledige werklozen, de niet-werkende werkzoekende ingeschreven sinds ten minste 3 maanden, en de begunstigde van een wachtuitkering of een leefloon, die zich als zelfstandige in hoofdberoep wil vestigen of een onderneming wil oprichten.
Indien dit gepaard gaat met de oprichting van een vennootschap dient de aanvrager meerderheidsaandeelhouder te zijn en het dagelijkse beheer waar te nemen.
De startlening kan enkel worden toegekend aan natuurlijke personen.
Hoewel deze lening zich richt tot een specifieke doelgroep moet iedere aanvrager van een lening bij het Participatiefonds voldoen aan de ko-definitie:
Een onderneming wordt niet meer als ko bestempeld indien ze gedurende twee opeenvolgende boekjaren niet meer beantwoordt aan het criterium van tewerkstelling, jaaromzet of balanstotaal.
Ingevolge Europese regelgeving dient het Participatiefonds alle vragen voor leningen in de transportsector (financiering voor rollend materieel) en de landbouwsector uit te sluiten. Financieringsaanvragen gericht op export (bvb. verkoopkantoor in het buitenland) worden vanwege dezelfde redenen uitgesloten.
De sector trading komt niet in aanmerking voor financiering alsook vzw’s.
De lening is bestemd voor de financiering van materiële, immateriële en financiële investeringen, evenals desgevallend voor de financiering van de behoefte aan bedrijfskapitaal die gepaard gaat met de start van de activiteit.
Het Participatiefonds financiert enkel nieuwe investeringen (ook vervangingsinvesteringen, tweedehandsmateriaal) en aanvaardt geen herfinanciering van verbintenissen die aangegaan werden bij andere kredietinstellingen, of het nu gaat om het overnemen van uitstaande bedragen of het herstructureren ervan, noch herfinanciering of betaling van andere reeds bestaande schulden, al dan niet achterstallig. Zo is bv. betaling van achterstallige schulden tegenover de rsz of btw-administratie uitgesloten.
Voor de investeringen in onroerende goederen komt het Fonds enkel tussen voor het beroepsgedeelte van het goed dat bij voorkeur bepaald is via een expertise. Bovendien wordt er enkel rekening gehouden met de vastgoedbestemmingen voor persoonlijke ingebruikneming. Het Fonds komt niet tussen voor vastgoed dat (gedeeltelijk) beroepsmatig zal worden verhuurd
Met de startlening kan eveneens de overname van een activiteit gefinancierd worden.
De lening dient bestemd te zijn voor de financiering die gepaard gaat met de overdracht van een onderneming. Met dit laatste wordt bedoeld de overdracht onder bezwarende titel van een kmo of een zelfstandige activiteit uitgebaat door een natuurlijke of een rechtspersoon.
Omvat de overdracht een activiteit uitgeoefend door één of meerdere natuurlijke personen dan dient het geheel van de handelszaak te worden overgenomen, of dient per overdrager het geheel van zijn aandeel in de handelszaak te worden overgenomen, waarbij de overnemer uiteindelijk de meerderheidsaandeelhouder wordt.
Betreft de overdracht een rechtspersoon, dan dient het geheel van de handelszaak of de meerderheid van de aandelen te worden overgenomen. Bij de overname van de meerderheid van de aandelen dient de overnemer bovendien het dagelijkse beheer uit te oefenen met uitsluiting van de overdragers.
Maximum bedrag
Het maximumbedrag van de lening is gelijk aan het kleinste van volgende bedragen:
In principe worden er geen minimumbedragen gesteld, doch er wordt vanuit gegaan dat aanvragen van minder dan € 5.000 best op een andere manier worden gefinancierd.
Voorwaarden
De duur van de lening bedraagt 5, 7 of 10 jaar.
Voor een looptijd van 5 jaar bedraagt de intrestvoet 4,25% vast. Voor een looptijd van 7 of 10 jaar bedraagt de intrestvoet 4,5% vast. De rentevoet wordt de eerste 2 jaar verminderd tot 4% vast per jaar indien de begunstigde een begeleiding door een erkend steunpunt volgt (18 maanden).
De Startlening wordt terugbetaald door middel van constante maandelijkse aflossingen.
Het eerste jaar is er een vrijstelling van aflossing van kapitaal. Deze vrijstellingsperiode van 12 maanden begint te lopen vanaf de eerste maand van effectieve opname.
De achterstelling komt er in de praktijk op neer dat de lening van het Participatiefonds wordt gelijkgesteld met eigen vermogen. De achterstelling vermindert namelijk het risico voor de andere kredietverleners, waardoor bijvoorbeeld het gewone bankkrediet gemakkelijker kan worden verkregen.
Er wordt geen enkele waarborg gevraagd.
Indien de stopzetting binnen de eerste 5 jaar van de activiteit valt en ze gebeurt los van de wil van de betrokkene, dan kan het Participatiefonds ze als onvrijwillig beschouwen en wordt er geen verdere terugbetaling gevraagd. De betrokkene dient wel ter zake het bewijs te leveren en dit uiterlijk binnen drie maanden na de stopzetting.
Indien de stopzetting voor om het even welke reden gebeurt binnen de 9 jaar volgend op de start van de activiteit, blijft het recht op werkloosheidsuitkering behouden.
De startlening kan gecumuleerd worden met een Starteo, Initio of BA+. Bovendien mag het bedrag van de 2 leningen samen niet hoger liggen dan € 250.000. Indien de Starteo, Initio of BA+ aangevraagd worden op naam van een vennootschap dient de tegenwaarde van de startlening en de eigen inbreng onder de vorm van volstort kapitaal ingebracht te worden in de vennootschap.
Bekijk dan ook de mogelijkheden van het “Plan jonge zelfstandigen”.
Voor aanvragen en begeleiding bij de indiening van de Startlening kan men zich wenden tot de erkende steunpunten voor startersbegeleiding. Deze erkenningen verschillen zeer sterk per provincie. Een volledig overzicht van deze steunpunten kunt u terugvinden op de website www.fonds.org. Het Agentschap Ondernemen is één van de erkende steunpunten.
Meer informatie kan u bekomen bij het Agentschap Ondernemen in uw provincie of rechtstreeks bij het Participatiefonds.
