Het Participatiefonds heeft tot doel het eigen vermogen van zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen (ko’s) te verstevigen. Hiervoor beschikt zij over een aantal achtergestelde leningen die tegen gunstige voorwaarden kunnen worden toegekend aan bepaalde ko’s.
Starteo is een achtergestelde lening met voordelig rentetarief, bestemd voor starters die minder dan 4 jaar actief zijn, in hoofdberoep, van maximum € 250.000 (€ 350.000 bij overname) in combinatie met een hoofdlening van een kredietinstelling.
Deze lening is bedoeld voor zowel natuurlijke als vennootschappen, voor zover zij een kleine onderneming zijn. Zij richt zich op zelfstandigen, zaakvoerders of bestuurders van een onderneming die hun activiteiten sinds minder dan 4 jaar in hoofdberoep uitoefenen. Indien de starteo-lening aangevraagd wordt op naam van een vennootschap dan worden zowel de vennootschap als de personen die de zaak runnen aan dit criterium getoetst.
Hoewel deze lening zich richt tot een specifieke doelgroep moet iedere aanvrager van een lening bij het participatiefonds sowieso voldoen aan de ko-definitie:
Een onderneming wordt niet meer als ko bestempeld indien ze gedurende twee opeenvolgende boekjaren niet meer beantwoordt aan het criterium van tewerkstelling, jaaromzet of balanstotaal.
Ingevolge Europese regelgeving dient het Participatiefonds alle vragen voor leningen in de transportsector (financiering voor rollend materieel) en de landbouwsector uit te sluiten. Financieringsaanvragen gericht op export (bvb. verkoopkantoor in het buitenland) worden vanwege dezelfde redenen uitgesloten.
De sector trading komt niet in aanmerking voor financiering alsook vzw’s.
De starteo-lening is bedoeld voor de financiering van materiële, immateriële en financiële investeringen of ook de financiering van de behoefte aan bedrijfskapitaal die gepaard gaat met de start van de activiteit of de realisatie van het betrokken investeringsproject.
Het Participatiefonds financiert enkel nieuwe investeringen (ook vervangingsinvesteringen, tweedehandsmateriaal) en aanvaardt geen herfinanciering van verbintenissen die aangegaan werden bij andere kredietinstellingen, of het nu gaat om het overnemen van uitstaande bedragen of het herstructureren ervan, noch herfinanciering of betaling van andere reeds bestaande schulden, al dan niet achterstallig. Zo is bv. betaling van achterstallige schulden tegenover de rsz of btw-administratie uitgesloten.
Voor de investeringen in onroerende goederen komt het Fonds enkel tussen voor het beroepsgedeelte van het goed dat bij voorkeur bepaald is via een expertise. Bovendien wordt er enkel rekening gehouden met de vastgoedbestemmingen voor persoonlijke ingebruikneming. Het Fonds komt niet tussen voor vastgoed dat (gedeeltelijk) beroepsmatig zal worden verhuurd.
Met Starteo kan eveneens de overname van een activiteit gefinancierd worden, voor zover de onderneming, inclusief de over te nemen of de overgenomen onderneming, als ko kunnen beschouwd worden.
De lening dient bestemd te zijn voor de financiering die gepaard gaat met de overdracht van een onderneming. Met dit laatste wordt bedoeld de overdracht onder bezwarende titel van een kmo of een zelfstandige activiteit uitgebaat door een natuurlijke of een rechtspersoon.
Omvat de overdracht een activiteit uitgeoefend door één of meerdere natuurlijke personen dan dient het geheel van de handelszaak te worden overgenomen, of dient per overdrager het geheel van zijn aandeel in de handelszaak te worden overgenomen, waarbij de overnemer uiteindelijk de meerderheidsaandeelhouder wordt.
Betreft de overdracht een rechtspersoon, dan dient het geheel van de handelszaak of de meerderheid van de aandelen te worden overgenomen. Bij de overname van de meerderheid van de aandelen dient de overnemer bovendien het dagelijkse beheer uit te oefenen met uitsluiting van de overdragers.
Maximum bedrag
Het maximumbedrag van de Starteo-lening is gelijk aan het kleinste van de volgende bedragen:
Voor de overname van ondernemingen via de aankoop van aandelen kan dit laatste plafond € 350.000 worden, beperkt tot :
Bovendien moet de eigen inbreng van de aanvrager minstens 10% van de globale investering bedragen.
Het minimumbedrag van de tussenkomst van het Participatiefonds bedraagt € 7.500.
Voorwaarden
De looptijd van de lening is 5, 7 of 10 jaar en is afhankelijk van de aard van te financieren investering. De looptijd van het begeleidende bankkrediet mag niet korter zijn dan de Starteo-lening min twee jaar.
De rentevoet van het Participatiefonds is gelijk aan de Belgian Prime Rate (basisrentevoet op de markt voor investeringskredieten) voor de gekozen looptijd met een minimum van 3%. Het Participatiefonds bepaalt die rentevoet eenmaal per week. Reeds in de week van de akkoordbrief wordt een indicatieve BEPR bepaald. Ligt in de week van de effectieve kredietopening de BEPR lager dan wordt deze laatste rentevoet genomen. Is dit niet het geval dan wordt de BEPR uit de akkoordbrief genomen.
Deze rentevoet is vast voor de hele looptijd van de lening.
Er zijn zoals bij de andere producten twee aflossingsmethodes mogelijk: ofwel maandelijkse of driemaandelijkse variabele aflossingen (constant kapitaal/degressieve intresten) ofwel maandelijkse constante aflossingen (progressief kapitaal/degressieve intresten).
Op vraag van de ondernemer kan eveneens een vrijstelling in kapitaalsaflossing gedurende 1 of 2 jaar worden toegestaan. Bij een vrijstellingsperiode van 2 jaar wordt de rentevoet gedurende deze periode met 0,25% verhoogd. De vrijstellingsperiode begint te lopen vanaf de eerste maand van opname.
De achterstelling komt er in de praktijk op neer dat de lening van het Participatiefonds wordt gelijkgesteld met eigen vermogen. De achterstelling vermindert namelijk het risico voor de andere kredietverleners, waardoor bijvoorbeeld het gewone bankkrediet gemakkelijker kan worden verkregen.
Het Participatiefonds stelt zich soepel op betreffende het vragen van waarborgen.
Zoals bij elke financiële instelling wordt dit bekeken project per project. De waarborgen hangen af van het kredietrisico en slaan enkel op de elementen die betrekking hebben op het project. Indien er waarborgen worden gevraagd, dan wordt erop gelet dat de kosten ervan voor de klant zo beperkt mogelijk worden gehouden (bijvoorbeeld: een hypothecair mandaat in plaats van een hypothecaire inschrijving).
De starteo-lening kan gecumuleerd worden met een startlening. Dan mag het bedrag van beide leningen samen niet hoger zijn dan € 250.000. Indien de starteo-lening aangevraagd wordt op naam van een vennootschap dient de tegenwaarde van de startlening en de eigen inbreng onder de vorm van volstort kapitaal ingebracht te worden in de vennootschap.
Bekijk dan ook de mogelijkheden van het “Plan jonge zelfstandigen”.
Aanvragen voor de Starteo worden ingediend bij één van de volgende partners die een samenwerkingsovereenkoms hebben afgesloten met het Participatiefonds:
Meer informatie kan u bekomen bij het Agentschap Ondernemen in uw provincie of rechtstreeks bij het Participatiefonds.
