Het Participatiefonds heeft tot doel het eigen vermogen van zelfstandigen, vrije beroepen en kleine ondernemingen (ko’s) te verstevigen. Hiervoor beschikt zij over een aantal achtergestelde leningen die tegen gunstige voorwaarden kunnen worden toegekend aan bepaalde ko’s.
Initio is een achtergestelde lening met voordelig rentetarief, bestemd voor zelfstandigen in hoofdberoep en kleine ondernemingen van maximum € 100.000 voor de financiering van ten hoogste de helft van het investeringsproject. Eenmaal een goedkeuring kan u de financiering bij de bank afronden.
Deze lening is bedoeld voor zowel natuurlijke als rechtspersonen, voor zover zij beantwoorden aan het ko-criterium:
Een onderneming wordt niet meer als ko bestempeld indien ze gedurende twee opeenvolgende boekjaren niet meer beantwoordt aan het criterium van tewerkstelling, jaaromzet of balanstotaal.
Zij richt zich op zelfstandigen en vrije beroepen die hun activiteiten in hoofdberoep uitoefenen.
Ingevolge Europese regelgeving dient het Participatiefonds alle vragen voor leningen in de transportsector (financiering voor rollend materieel) en de landbouwsector uit te sluiten. Financieringsaanvragen gericht op export (bvb. verkoopkantoor in het buitenland) worden vanwege dezelfde redenen uitgesloten.
De sector trading komt niet in aanmerking voor financiering alsook vzw’s.
Ze is bedoeld voor de financiering van materiële, immateriële en financiële investeringen, evenals voor de financiering van de behoefte aan bedrijfskapitaal die gepaard gaat met de start van de activiteit of de realisatie van het betrokken investeringsproject.
Initio is niet bestemd voor aankoop of nieuwbouw van onroerende goederen. Het gebruik van de Initio-lening ter financiering van verbouwingen (dit zijn werken die wijzigingen aan de structuur van het gebouw zelf met zich brengen) van een pand is beperkt tot 10% van het globale investeringsbedrag (uitzonderingen zijn mogelijk, maar moeten vooraf met het Participatiefonds besproken worden).
Het Participatiefonds financiert enkel nieuwe investeringen (ook vervangingsinvesteringen, tweedehandsmateriaal) en aanvaardt geen herfinanciering van verbintenissen die aangegaan werden bij andere kredietinstellingen, of het nu gaat om het overnemen van uitstaande bedragen of het herstructureren ervan, noch herfinanciering of betaling van andere reeds bestaande schulden, al dan niet achterstallig. Zo is bv. betaling van achterstallige schulden tegenover de rsz of btw-administratie uitgesloten.
Voor de investeringen in onroerende goederen komt het Fonds enkel tussen voor het beroepsgedeelte van het goed dat bij voorkeur bepaald is via een expertise. Bovendien wordt er enkel rekening gehouden met de vastgoedbestemmingen voor persoonlijke ingebruikneming. Het Fonds komt niet tussen voor vastgoed dat (gedeeltelijk) beroepsmatig zal worden verhuurd.
Initio kan eveneens de overname van een activiteit door starters financieren.
Met Initio kan eveneens de overname van een activiteit gefinancierd worden, voor zover de onderneming, inclusief de over te nemen of de overgenomen onderneming, als ko kan beschouwd worden.
De lening dient bestemd te zijn voor de financiering die gepaard gaat met de overdracht van een onderneming. Met dit laatste wordt bedoeld de overdracht onder bezwarende titel van een kmo of een zelfstandige activiteit uitgebaat door een natuurlijke of een rechtspersoon.
Omvat de overdracht een activiteit uitgeoefend door één of meerdere natuurlijke personen dan dient het geheel van de handelszaak te worden overgenomen, of dient per overdrager het geheel van zijn aandeel in de handelszaak te worden overgenomen, waarbij de overnemer uiteindelijk de meerderheidsaandeelhouder wordt.
Betreft de overdracht een rechtspersoon, dan dient het geheel van de handelszaak of de meerderheid van de aandelen te worden overgenomen. Bij de overname van de meerderheid van de aandelen dient de overnemer bovendien het dagelijkse beheer uit te oefenen met uitsluiting van de overdragers.
Maximum bedrag
Het maximumbedrag van de Initio-lening is gelijk aan het kleinste van de volgende bedragen:
Het minimumbedrag voor de lening van het Participatiefonds bedraagt € 7.500.
In totaal dient het bedrag van de inbreng van de financiële instelling en van de ondernemer(s)-oprichter(s) groter of gelijk te zijn aan de Initio-lening.
Ondernemer + bankinstelling financieren derhalve minimaal 50% van het globale investeringsplan.
Het Participatiefonds financiert maximaal 50% van het globale investeringsplan.
Een gedeelte van de globale kredietverlening door de bankinstelling dient onder vorm van investeringskrediet te gebeuren.
Voorwaarden
De looptijd van de lening is 3, 5 of 7 jaar en hangt af van de aard van te financieren investering . De looptijd van het begeleidende bankkrediet mag maximaal 1 jaar korter zijn dan de looptijd van de lening toegekend door het Participatiefonds.
De rentevoet is 4% vast voor de ganse looptijd.
Er zijn zoals bij de andere producten twee aflossingsmethodes mogelijk: ofwel maandelijkse of driemaandelijkse variabele (constant kapitaal/degressieve intresten) ofwel maandelijkse constante aflossingen (progressief kapitaal/degressieve intresten).
Op vraag van de ondernemer kan eveneens een vrijstelling in kapitaalsaflossing gedurende 1 jaar worden toegestaan. De vrijstellingsperiode begint te lopen vanaf de eerste maand van opname.
De achterstelling komt er in de praktijk op neer dat de lening van het Participatiefonds wordt gelijkgesteld met eigen vermogen. De achterstelling vermindert namelijk het risico voor de andere kredietverleners, waardoor bijvoorbeeld het gewone bankkrediet gemakkelijker kan worden verkregen.
Indien de aanvrager van Initio een natuurlijk persoon is, dan wordt er geen waarborg gevraagd. Als Initio wordt toegekend aan een ko met rechtspersoonlijkheid, dan zal de borgstelling van de actieve vennoten worden gevraagd.
Initio kan rechtstreeks bij het Participatiefonds aangevraagd worden aan de hand van het formulier dat op de website www.fonds.org terug te vinden is. De aanvraag is slechts geldig als het aanvraagformulier wordt ingevuld met de hulp van een erkend boekhouder(-fiscalist) BIBF, extern accountant IAB of bedrijfsrevisor IBR. Deze zijn terug te vinden op de websites van de desbetreffende beroepsverenigingen: www.iec-iab.be; www.accountancy.be; www.ibr-ire.be; www.bibf.be .
Eenmaal uw dossier goedgekeurd is kan u de financiering bij de kredietinstelling afronden. U hoeft geen beroep te doen op een kredietinstelling die een samenwerkingsovereenkomst heeft afgesloten met het Participatiefonds.
Meer informatie kan u bekomen bij het Agentschap Ondernemen in uw provincie of rechtstreeks bij het Participatiefonds:
